Понятие привлеченных денежных средств коммерческого банка

Материалы » Роль привлеченных средств в формировании ресурсной базы коммерческого банка » Понятие привлеченных денежных средств коммерческого банка

• ломбардные кредиты (до 30 дней включительно) [18, c. 37].

На рынке кредитных ресурсов коммерческие банки могут выступать в роли кредиторов и заемщиков. Свободными кредитными ресурсами, как правило, располагают финансово устойчивые банки, у которых зачастую имеется излишек ресурсов. Чтобы эти ресурсы приносили доход, банки стремятся разместить их в банках-заемщиках. Кроме выгоды от помещения средств, банки-кредиторы получают возможность установления деловых партнерских отношений и по другим вопросам банковской деятельности.

В настоящее время в Беларуси рынок межбанковского кредита представляет собой один из ключевых сегментов финансового рынка, выполняющий ряд важных функций:

– позволяет банкам иметь дополнительный источник доходов, возникающих как разница между ценой покупки и продажи кредитов;

– представляет ресурсы для проведения активных банковских операций на других сегментах финансового рынка;

– быстрее других финансовых инструментов реагирует на изменение рыночной конъюнктуры, являясь, таким образом, своеобразным показателем состояния финансового рынка;

– активность на данном рынке, как в качестве продавца, так и покупателя ресурсов свидетельствует о положении банка в банковской системе;

– привлечение межбанковского кредита является основным средством для регулирования текущей ликвидности.

С учетом вышесказанного можно сделать вывод, что привлечение межбанковских кредитов в современных условиях может быть оправдано либо для поддержания текущей ликвидности, либо для размещения в конкретные высокодоходные активы. В любом случае использование межбанковского кредита в качестве постоянного источника ресурсной базы нецелесообразно, учитывая его непредсказуемость и высокую стоимость.

Привлекать средства юридических лиц банки имеют право с момента своего образования, поскольку осуществление этих операций предусматривается лицензией, выдаваемой банку в момент его регистрации, в то время как право на проведение банковских операций по привлечению денежных средств физических лиц может быть предоставлено банку, при условиях его устойчивого финансового положения, а также при наличии у банка собственных средств в размере, эквивалентном не менее 10 млн. EUR (Приложение А).

С 1 января 2009 г. минимальный размер нормативного капитала увеличивается до суммы, эквивалентной 25 млн. EUR. Поэтому для действующих банков до 1 января 2010 года следует довести нормативный капитал до необходимого размера [49].

Общие объемы привлечения банком средств юридических лиц не имеют в Республике Беларусь каких-либо законодательных ограничений. Но по объему средств, привлекаемых банком от физических лиц, существует определенное количественное ограничение: их максимальный размер ограничивается 100% собственного капитала банка. Законодательное введение подобных ограничений по работе со средствами физических лиц связано с особой заботой государства об этой категории вкладчиков и защитой их интересов.

Кроме норматива максимального размера привлеченных средств физических лиц, Национальным банком Республики Беларусь установлен такой норматив, как соотношение привлеченных средств физических лиц и активов банка с ограниченным риском. К активам с ограниченным риском относятся активы с установленным «весом» риска О, 20, 35 и 50%. Предельное соотношение привлеченных средств физических лиц и активов с ограниченным риском не должно превышать единицу. В расчет не принимаются привлеченные денежные средства физических лиц, сохранность и возврат которых гарантируется государством. Контроль за соблюдением данных нормативов осуществляется Национальным банком ежемесячно на 1-ое число месяца, следующим за отчетным, на основании отчетности представляемой банком по форме 2825.

Также существует Фонд обязательных резервов, который представляет собой часть привлеченных ресурсов коммерческих банков. Обязательные резервы, депонируемые в Национальном банке, формируются от привлеченных банком ресурсов по нормам, устанавливаемым Советом директоров Национального банка. Постановлением Правления Национального банка от 17.11.2008 №177 о снижении резервных требований предусмотрено:

для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций снижаются нормативы резервных требований:

• от привлеченных средств физических лиц в белорусских рублях – с 4,5 процента до 1,5 процента;

Другие материалы:

Проблемы создания и деятельности обществ взаимного страхования
В современной России правовой базой взаимного страхования служит ст.968 «Взаимное страхование» ГК РФ. Согласно п.2 указанной статьи, особенность правового положения и условия деятельности ОВС должны определяться Законом «О взаимном страховании». В настоящее время данный закон не принят, что создает ...

Основные перспективы развития инвестиционных фондов
Российский фондовый рынок оказался в числе наиболее пострадавших вследствие мирового финансового кризиса. Положительные изменения в экономике, "высокая" нефть позитивно влияют на наш фондовый рынок. В последние недели он стабильно растет и уже обновил июньские максимумы этого года. Одновр ...

Кредит как продукт деятельности банка
Изучая особенности и тонкости организации кредитного процесса в коммерческом банке, принципиальным моментом является определение кредита как банковского продукта (результата деятельности сотрудников банка). Широко распространено мнение, суть которого в том, что банки, занимаясь кредитованием, торгу ...