Зарубежный опыт потребительского кредитования

Материалы » Развитие потребительского кредитования в Республике Беларусь » Зарубежный опыт потребительского кредитования

В Беларуси в последние годы кредитование по карточкам также получило достаточно высокую популярность. В некоторых банках подобное кредитование занимает свыше 60% в розничном кредитном портфеле. К таким банкам относится «Приорбанк» ОАО. Так, в банке кредитная линия при использовании кредитной карточки открывается на три года и её максимальный размер может достигать: 10 среднемесячных зарплат кредитополучателя при выпуске карточки в белорусских рублях или 8 среднемесячных зарплат кредитополучателя при выпуске карточки в долларах США.

Получив кредитную карточку в банке кредитополучатель сразу может снять наличные: как всю сумму, так и ее часть. Также можно воспользоваться банкоматной сетью «Приорбанк» ОАО для снятия наличных или рассчитаться карточкой в предприятиях торговли и сервиса, где установлены платежные терминалы, принимающие к оплате карточки VISA. Кроме того, кредитной карточкой VISA Electron можно рассчитаться за товары и услуги в любой стране мира, где принимают карточки VISA, или снять наличные в банкоматах.

В качестве обеспечения возвратности принимаются только поручительства физических лиц, причём супруг или супруга, при наличии таковых, также может выступать поручителем, (от одного до двух в зависимости от суммы кредита). Проценты начисляются только за использованную сумму кредитного лимита, ежемесячно необходимо погашать минимум 5% от суммы долга и проценты за пользование им.

Кредитный лимит в течение срока действия карточки является возобновляемым. Это значит, что ту сумму, которую кредитополучатель вносит каждый месяц для погашения основного долга, он снова может использовать. В течение следующих 2 лет кредитополучатель производит только погашение кредита.

Процентная ставка составляет 1,17% в месяц в белорусских рублях и 1,08% в месяц в долларах, и она вполне приемлема, если принять во внимание сегодняшние ставки по кредитам в иностранной валюте в других белорусских банках. Такая карточка предназначена для тех, кто собирается купить автомобиль старше пяти лет, бытовую технику, гараж, сделать ремонт или просто поехать на отдых.

- бесплатный (беспроцентный) кредит, рекламу о котором запрещено помещать за пределами банка. Такой кредит предлагается покупателям нового или значительно обновленного жилья. При его предоставлении в расчет принимается уровень налогооблагаемого дохода заемщика в год, предшествующий заключению соответствующего контракта.

В практике нашего государства бесплатных кредитов нет, но весьма популярным является льготное кредитование недвижимости для нуждающихся в улучшении жилищных условий.

До 2008 года быстро рос объем долгосрочных займов на приобретение жилья: в 2000-2007 гг. доля полученных населением займов на срок свыше 20 лет в общем объеме займов, предоставленных по фиксированным процентам, возросла с 6 до 35%. Получателями таких займов являлись в основном молодые люди, стремящиеся с самого начала своей карьеры приобретать собственное жилье, а не арендовать его. 2005г. является рекордным по числу сделок по приобретению квартир на вторичном рынке: по оценкам, их число составляет 730 тыс. Это во многом объяснялось доступностью кредитов на эти цели, номинальные процентные ставки по которым, как правило, не превышали 5%.

Однако 2008 год оказался рекордсменом по темпам падения популярность жилищных кредитов, на что оказали влияние относительное снижение уровня доходности граждан, увеличение инфляции, ипотечный кризис в США и Англии.

Законодательство Франции предусматривает строгие правила составления кредитного договора: отсутствие в нем хотя бы одного предусмотренного законом пункта делает этот договор недействительным, а банк лишается права на получение процентов. Договор о предоставлении потребительского кредита должен содержать следующие сведения:

- координаты банка, кредитополучателя и его поручителей;

- условия и способы предоставления кредита - продолжительность, дата погашения и т.д.

- сумма займа, связанные с ним издержки и эффективные процентные ставки;

Другие материалы:

Характеристика персонала
Персонал является одним из основных ресурсов предприятия, от которого зависят результаты деятельности фирмы. Его структуру можно охарактеризовать как по количеству, так и по качеству. Чтобы отразить количественное состояние работающих, используют следующие показатели: · явочная численность (определ ...

Отечественные схемы ипотечного кредитования
Схема ипотечного кредитования представляет собой согласованную совокупность организационных и финансовых связей между субъектами, участвующими в соответствующих кредитных отношениях, возникающих в процессе движения финансовых ресурсов, гарантий и прав требования. В настоящее время в России действую ...

Управление кредитным риском
По мнению экспертов Банка Москвы [3] в настоящий момент из банковских рисков наиболее важными являются кредитные риски, поскольку именно кредитный портфель российских банков составляет в среднем 50 - 70% активов. Управление кредитными рисками является основным содержанием работы банка в процессе кр ...