Заключение

Материалы » Характеристика современного состояния потребительского кредитования в РФ » Заключение

В Сбербанке России существуют следующие кредитные программы кредитования физических лиц: в сфере автокредитования: «Связанная программа», «Стандартная программа», программа «Корпоративный кредит» программа « Кредит владельцам личных подсобных хозяйств.

В сфере ипотечного кредитования: «Молодая семья», «Кредит на неотложные нужды без обеспечения».

Нововведением стало внедрение программ «Образовательный кредит», «Пенсионный кредит», «Потребительский кредит» и «Доверительный кредит».

Структура кредитного портфеля Сбербанка России характеризуется высокой долей кредитов на неотложные нужды (46,3%), доля автокредитов составила на 31 декабря 2008 г- 8,2%, наименьшую долю занимают кредиты на ведение физ. лицами личных подсобных хозяйств – 5%.

Качество кредитного портфеля Сбербанка России оценивается как хорошее, поскольку созданные резервы более чем вдвое превышают объем неработающих кредитов.

Специфика организации кредитования в Сбербанке отражается в самостоятельно разрабатываемом и утверждаемом руководством банка Положении о кредитовании, которое определяет внутренние правила организации кредитной работы в банке и основные этапы, механизм и критерии работы с клиентами.

Схема кредитования включает следующие основные этапы:

6. Рассмотрение заявки на кредит;

7. Изучение кредитоспособности заемщика;

8. Оформление кредитного договора;

9. Выдача кредита;

10. Контроль за исполнением кредитной сделки.

Сбербанк России оценивает кредитоспособность заемщика – физического лица с помощью методики оценки определения платежеспособности клиента при различных условиях кредитования.

В целом по Сбербанку России в 2008 г. наблюдался рост потребительского кредитования. В 2009 г. объем операций кредитования значительно уменьшился по сравнению с 2008 г. Но несмотря на сложившуюся ситуацию данный банк остается лидером в кредитовании физических лиц.

В сфере жилищного кредитования наблюдается снижение предоставления кредитов.

Выдача физическим лицам автокредитов значительно уменьшилась в 2009 г по сравнению с 2008 г. и остается менее выгодным видом кредитования физических лиц. Сумма непросроченных ссуд в 2009 г составила 98320 млн руб, а в 2008 г -101330 млн. руб (Т пр - -2,97). Доля неработающих кредитов также уменьшилась в 2009 г. Тпр=-6,30%.

Можно отметить, что данный банк в силу кризисных явлений в экономике все таки испытывает незначительные, но проблемы в кредитовании, что может негативным образом сказаться на деятельности банка в целом. Поэтому банк должен стремиться к уменьшении доли неработающих кредитов в общем объеме кредитования.

[1]Скуридин Д.Г Управление кредитными операциями банка/ Международный журнал « Программные продукты и системы», №1, 2008.

[2]Письмо ЦБ РФ от 05.05.2008 №52-Т Памятка заемщика по потребительскому кредиту.

[3]Жарковская Е.П Банковское дело: учебник/Е.П Жарковская. – М:Омега-Л, 2007

[4] Банки и банковские операции: Учебник/ Под ред. Е,Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006.

[5]Куликов А.А., Голосов В.В., Пеньков Е.Е Кредиты. Инвестиции. - М.: Банки и биржи, 2004. С.204.

[6]Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческих банков: Учеб. пособие/ И.В Пещанская. М.: ИНФРА - М,2001

[7]Жуков Е. Ф. Банковское дело: учебник. М.:Юнити. – 2008.

[8]Дубова С. Е., Степанова Н.В., Кутузова А.С. Банковское дело: учеб. пособие/Иван. Гос. Хим.-тех. Ун-т. Иваново,2008 .- 294 с.

[9]Е.В. Тихомирова Кредитные операции коммерческих банков/ Деньги и Кредит №9- 2003.

[10]Е.В. Иода, И. Р Уланян Основы организации деятельности коммерческого банка: учебное пособие. Тамбов: Издат. Тамбовского гос. Технологич. Университета, 2003.

[11]В.В. Тен Проблемы анализа кредитоспособности заем щика/Банковское дело, №3, 2006.

[12]О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова Банковское дело:учебник/О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова (и др.), М.: КНОРУС, 2007.

[13]Е. И. Злобина Особенности развития стандартов кредитования физических лиц в российских коммерческих банках/ Финансы и Кредит №30- 2009.

Другие материалы:

Недостатки в организации кредитного процесса банка "Хоум Кредит"
На сегодняшний день в организации кредитного процесса банка "Хоум Кредит" существуют следующие недостатки: У банка "Хоум кредит" доля просроченных кредитов, по итогам 2008 года составляла около 24,5%. В банке введены запретительные меры на снятие наличных со счетов. И хотя подоб ...

Методы ипотечного кредитования недвижимости
Практическое применение ипотечных кредитов как методов финансирования недвижимости должно обеспечивать выполнение следующих условий: · Достижение прибыльности и возвратности средств; · Сохранение денежных средств кредитора от инфляции; · Защита от рисков; · Доступность заемщику условий предоставлен ...

Анализ финансового состояния ОАО АКБ «Росбанк»
В условиях рынка анализ активов банка является наиболее актуальным, так как на основе выводов этого анализа разрабатываются предложения по управлению кредитными ресурсами и осуществляются мероприятия по эффективному, рациональному и наименее рискованному размещению ресурсов. В таблице 2.1 и в Прило ...