Величина выплат (включая страхование гражданской ответственности) — 115 млн. долл.
Риски гражданской ответственности
24.03.1989 — EXXON VALLDEZ
У берегов Австралии сел на мель танкер, что вызвало самое крупное на сегодняшний день возмещение убытков. Застрахованные убытки — 350 млн. долл. Величина выплат— 1,3 млн. долл.
В Австралии существуют различные критерии для определения стихийного бедствия: они могут варьироваться в зависимости от страны или страховщика, которые, к примеру, покроют убытки от бури только в том случае, если скорость ветра превысила 100 км/ч и разрушения произошли на территории более 5 км. Таким образом, могут существовать различные определения.
Для перестраховщика, каким бы ни было принятое определение, эти стихийные бедствия являются основанием для его участия, если они повлекут за собой множественные случаи нанесения ущерба за очень короткий промежуток времени, на определенной географической территории, обычно небольшой по охвату.
Основной характеристикой этих событий является значительная кумуляция случаев нанесения ущерба, большого для одних, но очень часто среднего и даже малого ущерба для других, которые связаны происхождением от одной природной катастрофы. Именно неизбежным проявлением этого кумулятивного эффекта риски стихийных бедствий отличаются от крупных рисков, которые квалифицируются как единичные, независимые друг от друга, рассеянные в пространстве и времени.[14]
Это различие является основным для страховщика и перестраховщика. Из-за существования такого кумулятивного эффекта они не могут быть уверены в том, что объем убытков от стихийного бедствия не превзойдет их финансовые возможности. По этой причине риски стихийных бедствий считались в течение некоторого времени нестрахуемыми. Такая ситуация до сих пор сохраняется для некоторых из них или в некоторых странах.
Кумулятивные риски сопровождаются, впрочем, другими трудностями: эти стихийные бедствия являются редкими, характерными для некоторых географических зон, трудно поддающимися определению в силу их исключительности. Тарификация не может опираться на надежную статистическую базу, поскольку неизвестна частота их наступления и нельзя определить максимальную стоимость потенциального ущерба.
Обзор различных рисков стихийных бедствий поможет проиллюстрировать это положение.
Природные события могут относиться к двум категориям явлений, идентифицируемых на сегодняшний день в мире: к геологическим явлениям (землетрясения, вулканические извержения, цунами, оползни) и к климатическим или атмосферным явлениям (наводнения, лавины, бури и циклоны, оседания почвы, градобитие, заморозки, разрушения под тяжестью снега). Начинают изучать также и явления глобального масштаба: повышение температуры недр Земли, парниковый эффект, кислотные дожди и т.д. Они не являются или еще пока не являются рисками для страховщика.[15]
Данное перечисление позволяет констатировать тот факт, что некоторые из этих рисков полностью покрываются страхованием: например, градобитие, заморозки, бури, разрушения под тяжестью снега. Другие покрываются лишь в некоторых странах, полностью или с ограничениями и исключениями; это случаи землетрясений или наводнений. И, наконец, остальные риски, которые не подлежат страхованию: природные риски, угрожающие некоторым развивающимся странам, или риски, касающиеся урожая на корню; при этом единственным и общепринятым исключением является страхование от градобития посевов некоторых видов сельскохозяйственных культур.
Пример австралийского рынка заслуживает особого внимания: все риски стихийных бедствий покрываются полностью или только с помощью традиционных механизмов страхования (бури, градобитие, заморозки, разрушения под тяжестью снега), либо, с 1982 г., в дополнение к этим методам возможно использование гарантии государства через специфический вид перестрахования, предоставляемого Центральной кассой перестрахования.
Другие материалы:
Нормативно-правовое регулирование медицинского
страхования как основа защиты прав граждан
Вопрос о защите прав пациента существует с далекой древности. История свидетельствует, что давно известны способы защиты населения от недобросовестных медиков и мошенников, выманивающих у пациента деньги и берущихся лечить, не имея необходимых навыков и квалификации. Эти способы, в основном, сводил ...
Казахстан в международной системе страхования
автотранспортных средств
Международная система страхования автотранспортных средств «Зеленая карта» вступила в действие с 1 января 1953 г. Она базируется на, так называемом, типовом «Лондонском образце соглашения», на основе которого организации – члены системы различных европейских стран заключали между собой двусторонние ...
Кредитование как важнейшая активная операция банков
Кредитование – традиционный вид предоставляемых банком услуг. С каждым годом оно получает все наибольшее развитие и распространение. Не случайно банк называется кредитным институтом. Наибольшая часть активов банков по-прежнему помещена в кредитные операции. Кредитные операции являются рисковыми, вы ...