Анализ состава и структуры привлеченных ресурсов физических лиц

Материалы » Роль привлеченных средств в формировании ресурсной базы коммерческого банка » Анализ состава и структуры привлеченных ресурсов физических лиц

На сегодняшний день, условия вкладов предлагаемых филиалом размещены в Приложении Ж.

Характеризуя структуру денежных средств физических лиц во вкладах в филиале №527 «Белжелдор» ОАО «АСБ Беларусбанк» за 3 года, следует отметить, что наибольший удельный вес в анализируемые периоды составляют срочные вклады населения. На 01.01.2008 г. их объем составил 82,46%.

Динамика роста вкладов населения представлена на рисунке 2.7.

Рисунок 2.7. Динамика вкладов физических лиц до востребования и срочных в филиале №527 «Белжелдор» ОАО «АСБ Беларусбанк»

Важно то, что прирост депозитов физических лиц продолжался, несмотря на колебание процентных ставок. Данному процессу способствовали не только снижение темпов инфляции, стабилизация курса белорусского рубля и рост денежных доходов населения, но и повышение доверия населения к национальной банковской системе.

Высокая доля срочных средств в депозитах повышает ценность данного источника ресурсов, позволяя филиалу осуществлять долгосрочное кредитование без риска нарушения своей ликвидности.

Несмотря на то, что лидерство в привлеченных депозитах населения принадлежит депозитам в национальной валюте, депозиты в иностранной валюте также имеют тенденцию увеличения. Так, их доля в структуре вкладов физических лиц в разрезе валют достигла на 01.01.2006 г. 28,9% (в белорусских рублях 71,1%), на 01.01.2007 г. 26,9% (в белорусских рублях 73,1%) и на 01.01.2008 г. 34% (в белорусских рублях 66%). Темп роста за анализируемый период составил 240,3% (в белорусских рублях 190,4%), в абсолютном выражении сумма средств в иностранной валюте выросла на 48458,7 млн. руб., а в белорусских рублях на 76721 млн. руб. Структура и динамика средств физических лиц на счетах филиала в разрезе валют представлена в таблице 2.4. и на рисунке 2.8.

Таблица 2.4. Структура средств физических лиц на счетах филиала №527 «Белжелдор» ОАО «АСБ Беларусбанк» в разрезе валют

Рисунок 2.8. Динамика средств физических лиц в разрезе валют

До 1 января 2006 года наибольшая часть вкладов физических лиц сформирована в иностранной валюте, но ее удельный вес постоянно снижался. Это связано, прежде всего, с ростом доверия населения к белорусскому рублю, а также с проведением банком процентной политики, направленной на повышение доходности депозитов населения в национальной валюте.

На рост удельного веса депозитов населения в национальной валюте также повлиял отток вкладов в иностранной валюте, который обусловлен более привлекательными ставками и условиями по срочным депозитам, предлагаемыми банками конкурентами.

В филиале получила ожидаемое развитие и система строительных сбережений. С начала ее внедрения (2006 год) привлечено более 3,7 млрд. рублей во вклад «Жилищно-накопительный». В этом году 16 семей улучшили свои жилищные условия с использованием данного продукта [28, с. 5].

В ОАО «АСБ Беларусбанк» порядок проведения операций с облигациями и сберегательными сертификатами регулирует «Инструкция о порядке совершения операций с собственными долговыми ценными бумагами для физических лиц в АСБ «Беларусбанк»», утвержденная Протоколом заседания Правления АСБ «Беларусбанк» №20.2 от 28.02.2007 (с изменениями и дополнениями на 25.04.2007). Согласно данной Инструкции Банк выпускает только срочные сберегательные сертификаты на предъявителя, номинированные в белорусских рублях.

Другие материалы:

Методика комплексного анализа привлеченных денежных средств банка
Бухгалтерский баланс – это основной отчетный финансовый документ, в котором на определенную дату отражено финансовой состояние банка, включая стоимостные оценки состояния активов, долгов, обязательств и оставшуюся часть требований акционеров (собственный капитал). Баланс коммерческого банка – это д ...

Методы регулирования кредитного риска
Рассчитаем непокрытый риск по заёмщикам Краматорского ПриватБанка. Для этого воспользуемся данными кредитного портфеля Рассчитаем кредитный риск (максимальный убыток), который может образоваться в филиале в случае невозврата всех сомнительных и пролонгированных ссуд. Кр = 100% х 49239,59 + 50% х 11 ...

Методы оценки рыночной стоимости объектов ипотеки
Методы оценки объектов недвижимости базируются в основном на трех подходах: с точки зрения сравнимых продаж; на основе затрат; с точки зрения капитализации дохода. При оценке объектов недвижимости в рамках данных подходов обычно используют следующие методы: метод оценки по сравнимым продажам (метод ...