Основные условия и параметры кредитования юридических лиц в ПФ ОАО АКБ «Росбанк»

Материалы » Организация кредитования юридических лиц в коммерческом банке » Основные условия и параметры кредитования юридических лиц в ПФ ОАО АКБ «Росбанк»

Из табл. 3 видно, что размер выручки по официальной отчетности за последние 6 месяцев составил 1609255 руб., а фактическая выручка – 1774000 руб. Следовательно, «потенциал» составляет 90%.

4. Максимальный размер среднемесячной выручки (фактической) должен быть не более 15000000 руб. Для кредитов на срок до 36 месяцев расчет – за 6 последних месяцев. Из табл. 3 видно, что среднемесячная выручка составляет 268209 руб. – это удовлетворяет требованиям «Программы кредитования малого и среднего бизнеса».

Также банк учитывает параметры, ограничивающие максимальную сумму кредита. Так в Программе говорится, что сумма на приобретение основных средств не должна превышать 4 среднемесячных выручки в последние 6 месяцев. 4 среднемесячных фактических выручки в ООО «Агро-гарант» составляют 591333 руб. (см. табл. 3). Сумма кредита – 500000 руб., этот показатель находится в установленных рамках.

Во-вторых, сумма кредита не должна превышать 100% собственного капитала предприятия на момент составления управленческого баланса. Данные управленческого баланса (см. Приложение 5,п.1) показывают, что собственный капитал ООО «Агро-гарант» составляет 1262000 руб., а сумма кредита – 500000 руб.

Третий параметр, ограничивающий максимальную сумму кредита, состоит в следующем. Ежемесячный платеж в погашение кредита с учетом процентов не должен превышать 85% от суммы среднемесячной чистой прибыли. Сумма кредита для ООО «Агро-гарант» составляет 500000 руб. Следовательно, с учетом 17% годовых, выплачиваемая сумма составит 585000 руб. Организация предполагает взять кредит на 12 месяцев, т.е в месяц обязана будет выплачивать 48750 руб. 85% от этой суммы составляет 41437,5 руб., т.е среднемесячная чистая прибыль не должна быть меньше этой суммы. Из табл. 3 видно, что за последние 6 месяцев чистая прибыль составила 421000 руб., а среднемесячная чистая прибыль - 70166 руб. Этот показатель также удовлетворяет требованиям «Программы кредитования малого и среднего бизнеса».

Важным моментом рассмотрения заявки является анализ предлагаемого ООО «Агро-гарант» вида обеспечения кредита. ООО «Агро-гарант» в качестве обеспечения кредита предлагает поручительство. Поручителем выступает физическое лицо, которое представляет залог банку в виде сельскохозяйственной техники, находящейся в его собственности (тракторы МТЗ 82.1 и К-701). Рыночная стоимость техники составляет 845823 руб. ОАО АКБ «РОСБАНК» определил залоговый дисконт для транспортных средств при кредитовании от 9 до 18 месяцев в размере 0,7 (см. Приложение 3). Исходя из этого, оценочная стоимость предмета залога определяется как рыночная стоимость с учетом дисконта, т.е. рыночная стоимость предмета залога поручителя ООО «Агро-гарант» составит 592076 руб. Эта сумма обеспечивает покрытие залогом по кредиту в 500000 руб., т.е 100% покрытия.

Рассмотрение пакета документов показало, что показатели деятельности ООО «Агро-гарант», а также требования к обеспечению кредита удовлетворяют ОАО АКБ «РОСБАНК» в рамках «Программы кредитования малого и среднего бизнеса».

Другие материалы:

Общие сведения об НБД Банке
НБД-Банк является универсальным финансовым институтом и предлагает свои услуги, как предприятиям, так и частным лицам. Свою деятельность НБД-Банк начал в 1992 году. Он был основан крупнейшими промышленными предприятиями Нижегородской области. Постепенно наращивая финансовый и кадровый потенциал, НБ ...

Анализ операций с государственными ценными бумагами
Рассмотрим структуру операций, совершаемых ООО «Региональный фондовый центр, на рынке ценных бумаг в 2006 - 2008 годах, выделив при этом операции с государственными ценными бумагами (государственными облигациями. Таблица 2-15 - Динамика операций с ценными бумагами, проценты Операции с ценными бумаг ...

Методика кредитования предприятий малого бизнеса в ОАО АКБ РосЕвроБанк
Клиент представляет на имя Председателя правления или Управляющего филиалом заявление с указанием суммы кредита, цели кредитования, срока пользования ссудой и вида обеспечения возвратности кредита. Заявление передается руководителю соответствующего подразделения или непосредственно исполнителю для ...