Понятие банка и его деятельности

Материалы » Банки и банковская система РФ » Понятие банка и его деятельности

Банковская система России - один из важнейших элементов ее финансовой системы. Как и вей экономика России, банковская система претерпевает в настоящее время кардинальные изменения, затрагивающие как структурную ее часть, так и функциональную. Изменения фиксируются банковским законодательством, разработка которого осуществляется на основе зарубежного опыта, опыта первых лет экономических реформ в России, современных представлений о сущности и назначении банковских учреждений.

Прежде чем приступить к рассмотрению банковской системы РФ, необходимо выяснить, что из себя представляют банки как элементы банковской системы.

Банки - это такие кредитные организации, которые имеют исключительное право осуществлять следующие банковские операции:

Ø привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

Ø размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности (кредитование);

Ø открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Итак, банк управляет вкладами и предоставляет кредиты.

Также банки получают капитал от инвесторов. Стартовый капитал обычно формируется с помощью акционерного капитала и долговых инструментов, имеющих в случае банкротства второстепенное значение по отношению к депозитам. Требуется; чтобы банки имели определенное количество капитала для того, чтобы начать бизнес. Войдя в бизнес, банки имеют возможность увеличивать капитал за счет доходов, полученных от процентной разницы и других источников вложения собственного калига-ла.

Наряду с необходимостью иметь для начала бизнеса минимальный капитал требуется, чтобы банки поддерживали норму минимального отношения капитала к активам. Это позволяет сравнить общий объем собственного капитала и долгосрочных обязательств банка с его активами (наличные суммы денег, ссуды, дебиторские задолженности и его недвижимое имущество).

Банки должны обладать ликвидностью, которая измеряет наличные средства банка, краткосрочные ценные бумаги и другие активы, легко превращающиеся в наличность. Банки должны поддерживать ликвидные активы в объеме, достаточном для обеспечения ожидаемого изъятия депозитов вкладчиками, финансировать займы, которые они делают, и оплачивать их текущие расходы. Основным источником ликвидности большинства банков являются депозиты. Дополнительными источниками ликвидности являются кредиты, предоставленные центральными и другими банками.

Источниками банковских фондов служат:

Ø Наличные фонды. Банкам нужны наличные денежные средства для удовлетворения требований по изъятию вкладов, для уплаты заработной платы и для платежа по текущим расходам. Однако кассовая наличность -это актив, не приносящий доходов. Поэтому банки хранят минимальное количество денежной наличности в кассе, достаточное для удовлетворения текущих потребностей.

Ø Краткосрочные ценные бумаги. Когда становится недостаточно наличных денежных средств, то платежи могут производиться за счет наличных денег, полученных от продажи краткосрочных государственных ценных бумаг.

Ø Кредиты. Финансовые учреждения берут взаймы друг у друга, а также у Центрального банка. Ссуды всегда связаны с уплатой определенного процента.

Ø Другие источники: погашение ссуд; бюджетные средства.

Банк зарабатывает деньги посредством разницы между стоимостью его фондов (т.е. процентов, выплаченных на депозиты и другие ссуды) и процентами, заработанными банком на различных займах. Эта «процентная разница» обычно классифицируется как чистый остаток с процентов и служит для многих банков основным источником дохода. Для того чтобы банк функционировал на прибыльной основе и наращивал собственный капитал, чистый остаток с процентов должен превышать накладные расходы, связанные со сбором средств и стоимостью предоставления займов.

Банки также зарабатывают деньги из источников беспроцентного дохода, таких, как торговая деятельность и комиссионные доходы, полученные путем оказания:

1)других услуг, связанных с предоставлением кредита (например, обеспечение аккредитивами или обязательствами ссужать деньги);

2)консультационных услуг (консультации по управлению денежными фондами и по слиянию и приобретению других предприятий);

3)других услуг (пользование банковскими сейфами, услуг доверенного лица и т.д.), если комиссионные превосходят прямые затраты

и накладные.

Банк теряет деньги тогда, когда:

1)процентная разница уменьшается или становится отрицательной из-за роста стоимости фондов по отношению к процентам, заработанным на займах;

2)дебиторы не могут погасить свой заем;

3)накладные расходы превышают доходы;

Другие материалы:

Отраслевая классификация страхования в Республике Казахстан
Страхование охватывает различных объектов и субъектов страховых отношений, формы организации деятельности в силу определений правовых норм и сложившейся практики. Для упорядочения разнообразных отношений и явлений, в отношении которых организуется страховая защита, и создания единой и взаимосвязанн ...

Анализ страховой культуры у населения России
Развитие экономики приводит к тому, что все большее число людей вовлекается по работе в современные финансовые отношения. Несмотря на это, профессиональная деятельность не может быть главным локомотивом развития страховой культуры из-за ограниченности числа менеджеров и квалифицированных специалист ...

Сущность кредитования
Банковское кредитование предприятий и других организационно- правовых структур на производственные и социальные нужды осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования. Принципы кредитования представляют собой основу, главный элемент системы кредитования, поскольку отражают сущность и со ...