Оценка привлечения вкладов населения

Материалы » Депозитные операции банка » Оценка привлечения вкладов населения

Среди новых видов вкладов в иностранной валюте наибольший приток приходится на вклад "Доходный - Плюс"" – 361 тыс. долл. США.

В результате проводимой политики разработки новых вкладов доля рублевых вкладов со сроком привлечения свыше года в общем объеме выросла с 24,4 % до 48,6 %. Доля привлеченных средств населения на длинные сроки в иностранной валюте составила 17,8 % при плане 23 %.

Как показал анализ, развитие рынка частных вкладов имеет свои весьма ощутимые пределы. До тех пор, пока в стране не начнется стабильный экономический подъем, темпы прироста средств граждан в российских банках не будут значительными. Население все еще продолжает хранить свободные денежные средства "в чулках", не доверяя правительству. Все еще "живы" остаются воспоминания о кризисе 1998 года.

Рассмотрим условия привлечения рублевых вкладов Коломенского отделения № 1555 (таблица 2.3). Анализ показал, что на сегодняшний день в банке предусмотрены 13 видов вкладов, из которых наибольшую процентную ставку имеет вклад "Пенсионный - Плюс"" (9,7 %), по которому также и минимальная сумма самая низкая (100 руб.). Самой высокой среди рублевых вкладов является минимальная сумма по вкладу "Бизнес-Плюс"" (5000 руб.).

Доля вкладов и депозитов в общем объеме привлеченных ресурсов представлена на рисунок. 2.1.

Рисунок 2.1 – Доля вкладов физических и юридических лиц в общем объеме привлеченных средств

Данные рисунка наглядно показывают, что доля вкладов физических лиц на протяжении всех трех лет превышала в 2,5 раза долю вложений юридических лиц. Это позволяет сделать вывод о том, что в отделении работа банковского маркетинга должна быть направлена именно на увеличение вложений юридических лиц, так как именно юридические лица имеют значительные остатки на своих счетах в банках. Банк заинтересован в расширении круга корпоративных клиентов. Причем "переманить" клиентов от конкурирующих банков можно и путем предоставления им кредитов с целью прогнозирования открытия основного расчетного счета ими в Коломенском ОСБ № 1555. В то же время нельзя забывать и о основных вкладчиках денежных средств. Для их дополнительного привлечения следует расширить количество приемлемых вкладов, улучшить качество обслуживания.

Рассмотрим также долю вкладов и депозитов в обязательствах банка.

Рисунок 2.2 - Доля вкладов физических и юридических лиц в обязательствах банка

Из рисунка 2.2 видно, что в 2008 году привлеченные от населения средства покрывают обязательства банка в 4,5 раза больше, а средства, привлеченные от юридических лиц – только в 1,6 раза. В тенденции наблюдается значительное увеличение коэффициента покрытия обязательств: по физическим лицам – на 70,5 %, по юридическим лицам – на 25,2 %.

Исходя из вышеизложенного, основной задачей для филиала остается увеличение объема привлеченных ресурсов. Необходимыми условиями для ее достижения являются следующие:

- увеличение доли корпоративных клиентов;

- увеличение доли пенсионеров, обслуживающихся в банке, для чего требуется разработка специальных вкладов;

- реализация "зарплатных" проектов;

- продолжение распространения пластиковых карт;

- увеличение доли средств, привлеченных в долговые обязательства.

Другие материалы:

Процедура лицензирования страховой деятельности
Федеральная служба страхового надзора утвердила регламент лицензирования деятельности субъектов страхового дела, который является внутренним документом и определяет порядок работы ведомства по приемке заявлений на выдачу лицензий, проверке представленных документов, а также основные функции подразд ...

Оценка динамики уровня финансовой прочности банка
В таблице 7 представлены результаты расчета уровня финансовой прочности ОАО «Сбербанк». Таблица 7. Расчет финансовой прочности № п/п Показатель и порядок расчета Значение 01.01.09 01.04.09 01.07.09 01.10.09 1 Совокупный доход (Д1) 4 291 185 894 2 290 564 706 3 776 845 945 0 2 Условно-переменные рас ...

Банковская система России сегодня и перспективы ее дальнейшего развития
Власть берет курс на повышение роли государственного сектора в экономике _ идет создание крупных государственных концернов, контролирующих базовые отрасли экономики, которые обеспечивают основной приток экспортных финансовых средств ТЭК, производство вооружения, а также перспективные самолетостроен ...