Функции коммерческого банка

Материалы » Особенности банковской деятельности и планирования ОАО "НБД Банк" » Функции коммерческого банка

Основными функциями коммерческого банка являются:

1. привлечение временно свободных денежных средств;

2. предоставление ссуд;

3. осуществление денежных расчётов и платежей в хозяйстве;

4. выпуск кредитных средств обращения;

5. консультирование и предоставление экономической и финансовой информации.

Особенность посреднической функции коммерческих банков состоит в том, что главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заёмщиком.

Перераспределение ресурсов осуществляется по горизонтали хозяйственных связей от кредитора к заёмщику при посредстве банков без участия промежуточных звеньев в лице вышестоящих банковских структур, на условиях платности и возвратности.

Плата за отданные и полученные взаймы средства формируется по влиянием спроса и предложения заёмных средств. В результате достигается свободное перемещение финансовых ресурсов в хозяйстве. Значение посреднической функции коммерческих банков для успешного развития и функционирования и развития рыночной экономики состоит в том, что они своей деятельностью уменьшают степень риска и неопределенности в экономической системе.

Коммерческие банки, выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы, не только мобилизуют имеющиеся в хозяйстве сбережения, но и формируют достаточно эффективные стимулы к накоплению средств. Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе депозитной политики коммерческого банка.

Свыше 90% всей потребности в денежных средствах для осуществления кредитных операций банк покрывает за счёт привлечённых средств. Традиционно основную часть этих средств составляют депозиты, т.е. деньги, внесенные в банк клиентами – частными лицами и компаниями – хранящиеся на их счетах и используемые в соответствии с режимом счёта и банковским законодательством.

Наряду с ведением депозитных счетов, банки всё чаше используют другие методы мобилизации денежных капиталов главным образом путём получения займов на денежном рынке (учета векселей, межбанковских кредитов, выпуска коммерческих ценных бумаг и т.д.). Основанная цель этих операций – улучшение ликвидной позиции банка.

Расчетные функции коммерческих банков. Платёжный механизм – структура экономики, которая опосредует «обмен веществ» в хозяйственной системе. Методы платежа делятся на наличные и безналичные. В крупном обороте доминируют безналичные платежи и расчёты, основная масса которых походит через коммерческие банки.

Консультирование осуществляется крупными банками обычно на платной основе. Данные услуги банка являются востребованными, т.к. аналитический аппарат банка традиционно хорошо развит и имеет большое количество информации о состоянии экономики страны.

Предоставление кредитов и ссуд – одна из основных функций банков. В практике банков проводится разграничение между коммерческими ссудами и персональными кредитами. Стоимость кредита складывается из процентов и комиссионных платежей.

При оценке экономической роли коммерческих банков следует иметь ввиду, что кредитные операции способствуют увеличению объёма и бесперебойности производства и реализации продукции потребителям; расчётные операции опосредуют осуществление процессов оплаты продукции потребителями, а также взаимного контроля участников расчётных операций; операции с ценными бумагами увеличивают приток средств для развития производственной и торговой деятельности; кассовые операции и их регулирование позволяют улучшать снабжение оборота наличными деньгами.

Другие материалы:

Модели привлечения средств для ипотеки
В мировой практике проблема привлечения банками средств для долгосрочных ипотечных кредитов решается в основном в рамках двух основных моделей: депозитарной модели учреждения ипотеки (привлеченные средства клиентов помещаются на расчетные счета и депозиты) и модели ипотечного банка (продажа долговы ...

Формы и виды страхования
Существуют разные подходы к классификации страховой деятельности. В большинстве стран мира выделяют две разновидности страхования: страхование жизни (англ. life insurance) и виды страхования, не связанные со страхованием жизни (англ. non-life insurance). Данная классификация применяется при разрабо ...

Организационные и финансовые основы страхования вкладов
В рамках организационных основ системы страхования вкладов действующее законодательство устанавливает порядок взаимодействия Агентства по страхованию вкладов (АСВ), органов государственной власти, Банка России и кредитных организаций. Взаимодействие федеральных органов государственной власти, орган ...